沒有一個固定數字可以回答「會掉幾分」。信用分數是模型計算出來的，同一件事對不同人的影響可能差很多。

影響大小取決於什麼

  • 原本的分數：分數越高，下跌幅度通常越明顯
  • 其他帳戶狀況：有多個良好帳戶的人，緩衝較大
  • 事件新近程度：越新的負面紀錄影響越大
  • 是否伴隨其他事件：例如 collection 或判決

Charge-off 不是單一事件

在出現 charge-off 之前，帳戶通常已經有 30、60、90 天以上的逾期紀錄。分數的下降往往從第一次逾期就開始，charge-off 是累積結果的一部分。

隨時間減弱

負面紀錄的影響會隨時間逐漸降低。紀錄仍在報告上時，近兩年的良好紀錄能慢慢拉回分數；約 7 年後紀錄移除，影響也隨之消失。

恢復的重點

  1. 其他帳戶維持準時付款
  2. 降低循環信用的使用率
  3. 避免短期內大量申請新信用
  4. 處理仍顯示餘額的帳戶，並確認紀錄正確

重點：清償或和解 charge-off 帳戶，不一定立刻大幅提高分數，但能減少後續訴訟風險，並讓報告顯示已結清。